Como tramitar un préstamo hipotecario

Actualmente, el mercado panameño ofrece: una excelente oferta de   buenos proyectos, que satisfacen las necesidades de todas las personas interesadas en adquirir su hogar; los intereses bajo la “Ley de Interés Preferencial”, van desde 2% para casas o apartamentos con un precio de venta hasta el 100% del precio de venta de una casa o apartamento y para independientes desde el 80% hasta el 90%, con plazos de 30 hasta 35 años, con un excelente servicio al cliente, una aprobación rápida y eficiente.
Todos estos elementos facilitan que todos los panameños logremos concretizar el sueño de tener nuestro “hogar”.
Si usted tiene un ingreso mensual de B/.300.00, puede optar por un préstamo hipotecario hasta B/.21,000.00, con una letra aproximada mensual de B/.84.00, y   si usted tiene un ingreso familiar de alrededor de B/900.00 mensuales, podrá optar por una hipoteca  de hasta B/.60,000.00, con una letra aproximada mensual de B/.280.00.
En la medida que su ingreso familiar sea más alto, podrá optar por un préstamo hipotecario más alto y escoger la casa o apartamento.
Los bancos hipotecarios calculan como nivel de endeudamiento   un 30% del ingreso familiar para vivienda y en algunos casos y dependiendo de la profesión y tipo de actividad en la que se desenvuelve, hasta un 35%; y 20% para gastos de consumo personal. Esto quiere decir que el máximo de endeudamiento del ingreso familiar mensual es del 50%  y en los casos especiales mencionados de 55%, con excepción del caso de los jubilados que el nivel de endeudamiento es mayor pero por la edad no pueden optar por un préstamo hipotecario de 30 o 35 años, lo que hace que la letra de pago mensual de la hipoteca sea mucho alta. En el caso de que su nivel de endeudamiento sea superior, es el momento de pagar las deudas para mantener el nivel de endeudamiento requerido.

¿Qué documentos necesito presentar al banco para la aprobación de mi o nuestra hipoteca?

Extranjeros

Extranjeros en Panamá

Asalariados Locales Gobierno

Asalariados Locales Empresa Privada

Independientes Profesionales (Médicos, Abogados, Ingenieros, etc.)

Independientes No Profesionales (Transportistas, Vendedores, Estilistas)

 

¿Qué documentos necesito presentar al banco para la aprobación de mi o nuestra hipoteca?

• Solicitud del préstamo hipotecario debidamente llena y firmada
• Copia del Contrato de Promesa de compra-Venta, debidamente firmado por el Promitente Vendedor y el Promitente Comprador.
• Carta debidamente firmada autorizando la obtención de las Referencias de Crédito de la Asociación Panameña de Crédito. Este es un requisito indispensable para la aprobación del préstamo hipotecario, ya que sus referencias de crédito le darán el soporte de confianza y credibilidad ante el banco, para un préstamo a largo plazo.
• Carta de trabajo si es asalariado y si es independiente, copia de las Declaraciones de Renta de los tres últimos años, con la copia de los respectivos recibos de pago. Recuerde que las declaraciones de renta para que sean válidas deberán haberse presentado ante el Ministerio de Economía y Finanzas en el año correspondiente.
• Copia de la cédula de identidad personal
• Copia de la ficha del Seguro Social y si es empleado público copia de los dos últimos talonarios del cheque, solo para el caso de asalariados.

Una vez aprobado el préstamo hipotecario solicitado, debe firmar los documentos de la aceptación de la hipoteca en el banco correspondiente, a fin de que dicho banco haga entrega al Promotor correspondiente de la Carta Promesa Irrevocable de Pago. En el momento que usted firma las cartas de aceptación, el banco le notificara el monto correspondiente a los gastos de cierre, que es un dinero con el que usted deberá contar además del abono inicial que haya pactado para la compra de su hogar. Recuerde que al momento de que su casa, apartamento o terreno esté listo para ser entregado, usted deberá haber cancelado el abono inicial pactado más los gastos de cierre a fin de que el trámite de la Escritura de Compra-Venta se pueda iniciar lo antes posible, se firme por todas las partes involucradas, se cierre y se inscriba en el Registro Público, y así sea el verdadero propietario de su hogar. Usted gana cuando trabaja con profesionales y expertos en todos los temas relacionados con el mercado inmobiliario, en BUILDING AND HOUSES, S.A., no solo encontrara el hogar que está buscando, sino que todos nuestros vendedores están entrenados para dar el mejor servicio, tramitamos todos los préstamos hipotecarios de nuestros clientes con todos los bancos hipotecarios que son nuestros amigos y de todos los clientes.
Panamá en los últimos años ha tenido un incremento en la cantidad de turistas que visitan el país con motivo de adquirir una residencia, ya sea como una inversión o simplemente porque desean vivir en Panamá, ya que les ofrece calidad de vida, comodidades y una vasta gama de actividades y servicios a un precio módico, al compararse con países desarrollados.

Estos son los requisitos más comunes que le pedirán los bancos al momento de financiarle su propiedad:

Ley No. 6 de 16 de Junio de 1997, a Los Jubilados o Pensionados

• Descuento del 50% de los precios que cobran en cines, teatros, eventos deportivos y demás espectáculos públicos.
• Descuento del 25% del valor de consumo individual de comida de cualquier restaurante.
• Descuento del 15% de la cuenta total por servicios de hospitales y clínicas privadas.
• Descuento en las farmacias de 10% del valor de los medicamentos que adquieran bajo prescripción médica.
• Descuento de 20% en los honorarios por consultas de medicina en general y en especialidades médicas y quirúrgicas; 15% por servicios odontológicos; y 15% por servicios de optometría.
• Descuento de 25% en la facturación de consumo mensual de energía eléctrica.
• Descuento de 25% por servicios telefónicos.
• Un descuento mínimo en los precios regulares de hoteles y resorts: - 50% de lunes a jueves. - 30% los viernes, sábados y Domingos.
• Descuento de 15% en los establecimientos de expendio de comidas rápidas con franquicias nacionales e internacionales.
• Descuento de 20% del precio de todas las prótesis, así como de todos los aparatos y accesorios de ayuda.

Los extranjeros que estén jubilados o pensionados, podrán ingresar a Panamá, y fijar su residencia con sus familiares dependientes, solicitando una visa de turista pensionado, cuyos requisitos son:

• Formulario de solicitud debidamente lleno
• Certificado médico de buena salud
• Certificado del HIV (SIDA)
• Documento fehaciente, debidamente autenticado que acredite su condición de jubilado o pensionado por gobiernos extranjeros, organismos internacionales o empresas privadas
• Que el solicitante reciba mensualmente una renta o pensión no inferior a USD500.00 o su equivalente en moneda extranjera, más la cantidad de USD100.00 por cada dependiente
• Si se trata de personas jubiladas o pensionadas por empresas privadas deberán presentar documentos que acrediten, mediante la autoridad que corresponda, que la empresa está operando en el exterior; y acompañar un comprobante o recibo de dicha pensión
• Pasaporte y copia autenticada del mismo
• 2 fotos tamaño carnet

Cuando la visa se haga extensiva a sus dependientes, deberán acreditar, además certificado de matrimonio, certificado de nacimiento (Hijos), y carta de responsabilidad. Los documentos expedidos en el exterior, deberán estar autenticados por el Cónsul de Panamá en su país y posteriormente por el ministerio de relaciones exteriores en Panamá. A los documentos expedidos en otros idiomas debe agregarse su traducción al español, realizada por un intérprete publico autorizado.

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Extranjeros

• Copia de Pasaporte completo
• Copia de Segunda identificación
• Últimos dos talonarios de pago (Si es Asalariado).
• 2 Cartas de referencia Bancaria.
• 2 Últimas declaraciones de renta del (Seniat para los Venezolanos).
• 2 Últimos Estados Financieros (Si Aplica).
• Copia del Pacto Social (Si Aplica)
• Incometax o W2 correspondientes a los dos últimos años de residir en Estados Unidos.
• En caso de venezolanos deben tener cuenta en dólares, euros o liras con depósitos mínimos del 10 % del valor de la propiedad.
• Abono inicial entre el 30% A 50%*.
• Solicitud del Banco debidamente llena y firmada.
• Autorización de APC firmada
• Proforma
• Copia de Contrato de Compraventa.

(*) Depende del banco donde aplique y si es la primera hipoteca en el país.

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Extranjeros en Panamá

• Carta de trabajo mínimo 2 años en el empleo en Panamá.
• Copia de ficha de Seguro Social
• Talonario de Pago
• Copia de Pasaporte Completo
• Copia de carnet generado por migración en Panamá.
• Carta de firma de Abogados en Panamá que está manejando el trámite de residencia en el País.
• Referencias de crédito activas en Panamá mínimo con un año de manejo.
• Abono mínimo del  5% AL 10%.
• Solicitud del Banco debidamente llena y firmada.
• Autorización de APC firmada.
• Proforma
• Copia de Contrato de Compra Venta

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Asalariados Locales Gobierno

• Carta de Trabajo (de Contraloría de Recursos Humanos de la Institución)*
• Copia de Cédula.
• Copia de Carnet de Seguro Social.
• Copia de dos últimos talonarios de  pago.
• Copia de ficha de Seguro Social.
• Abono Mínimo 2%.
• Solicitud del Banco debidamente llena y firmada.
• Autorización de APC firmada.
• Proforma
• Copia del Contrato de Compra Venta.

(*) Deben tener mínimo un año de permanencia en el gobierno.

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Asalariados Locales Empresa Privada

• Carta de Trabajo
• Carta de Continuidad Laboral (Sí Aplica)
• Copia de Cédula
• Copia de Carnet de Seguro Social.
• Copia de Dos últimos talonarios de Pago o comprobantes de pago.
• Copia de ficha de Seguro Social.
• Recibo de Pago de Agua, Luz o Teléfono. (1 de los 3).
• Solicitud del Banco debidamente llena y firmada.
• Autorización de APC firmada.
• Proforma
• Copia del Contrato de Compra Venta.

(*) En la carta de trabajo debe aparecer fecha de inicio de labores, salario, la carta debe venir membretada con dirección Teléfono RUC de la empresa, debe indicar el estatus del Colaborador (permanente o indefinido, además del cargo del colaborador) Abono mínimo 2%.

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Independientes Profesionales (Médicos, Abogados, Ingenieros, etc.)

• 2 Declaraciones de Renta de los últimos años, Recibos de pagos, certificado de recepción de las declaraciones.
• Movimientos de Cuenta Bancarios.
• Buenas referencias de Créditos activas, No son válidas el Cable TV, Ni teléfono.
• Abono mínimo del  10 AL 15%.
• Solicitud del Banco debidamente llena y firmada.
• Autorización de APC firmada.
• Proforma
• Copia del Contrato de Compra Venta.

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Independientes No Profesionales (Transportistas, Vendedores, Estilistas)

• 3 Declaraciones de renta de los últimos años, recibos de pagos, certificado de recepción de las declaraciones.
• Movimientos de Cuenta Bancaria.
• Buenas referencias de créditos activas, no son válidas el Cable TV, Ni teléfono.
• Abono mínimo del15 al 20%.
• Solicitud del Banco debidamente y firmada.
• Autorización de APC firmada.
• Proforma.
• Copia del Contrato de Compra Venta.

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